南书毕：银行提供小额贷款也能盈利

　　 CIFF2007第四届中国国际金融论坛(简称CIFF)于2007年9月21-23日在上海浦东香格里拉大酒店隆重召开，本届活动主题：区域金融生态建设与中小企业金融服务。

　　南书毕：尊敬的主席团成员、女士们、先生们，联合国开发署是联合国一个最大的机构，我们的任务是使得经济的可持续发展和发展更为健康。我们要通过更好的政府治理，减少贫困、治理环境、提供清洁的饮用水、提供更好的健康、医疗服务以及提供其他的基本需求，来完成我们的工作。因此我们需要越来越多的和私营经济部门实现合作，以便实现各方多赢的结果。

　　中国金融业的持续改革，正如前一位发言人所说的那样，是非常有意义的，而且中国的金融改革取得了不少的成功。原来中国是一个贫穷的农业经济国家，而中国现在已经成为世界最有活力的经济体之一。从近年来开始，中国的银行业已经开始充分的向国外的投资者开放，这是中国在加入世贸组织的时候许下的承诺。这一步骤，受到了许多国际组织，包括联合国计划开发署的欢迎。原因很简单，我们知道只有在竞争中，在市场经济中才能提供更好、更高质量的产品，为消费者、雇员、雇主以及成长经济体带来利益。在经济发展过程中，政府应该设立公平的游戏规则，但不应该过多的参与这个市场竞争。而与此同时，政府应该关注一些市场机制不能解决的问题，比如，建立一个福利体制，公平的教育体制，建立医疗卫生体制，等等。这些问题，可能对在座的各位来说是显而易见的问题，因为大家都受到过良好的教育。但如果到某些市场、某些地区，这些原则并不是那么清晰。

　　现在我们看看小额贷款的问题，因为在很多地方，小额贷款是无法获得的，一些经验显示，即使在提供小额贷款的情况下也可以给银行带来很多的盈利。获得了小额贷款，很多人就获得了致富的机会，而且致富后可以把贷款偿还。贷款利率比其他的普通贷款利率可能更高一些。我们看看一家墨西哥的银行，20年前有数千个客户，但现在他们已经有了数十万的用户。而且，他们资金也大规模的增加。今年，这家墨西哥银行上市，当时的投资差不多是470万美元，而今年上市的时候，投资者觉得这家银行值20亿美元。为什么这家银行得到那么多投资者的追捧呢？因为这家银行发放了许多小额贷款，这些小额贷款大多数是9千美元以下的。柬埔寨的一家银行，五年之前还是很小的银行，但他们认识到低收入阶层的人士对银行服务需求是很大的，但这之前没有人为他们提供服务。他们发现，很多客户不是只需要一个项目，他们更需要的是非常专业的、完整的银行的服务。今天这家银行在柬埔寨一共有165000名客户，利税达到了500万。我们相信，这些例子可以告诉大家我们所需要知道的一些事情。这些银行，都没有得到政府的支助，但他们对扶贫工作做出了很大的贡献，对活跃经济也做出了很大的贡献。在拉丁美洲、亚洲甚至非洲的很多银行，都提供小额贷款的话，这个业务是非常赚钱的。尽管穷人金融资产不是很多，但他们的企业家精神、创新能力并不比别人少。确实这方面有很多的挑战，但机遇也非常非常的多。小额贷款对于当地经济的发展来说，是非常非常重要的，因为可以推动那些贫穷的人积极改善自己的生活，你们可以把这点告诉你们银行界。在中国，这一切还没有发生。恐怕只能这么说。实际上，在过去五年时间里，大银行在农村地区里关闭了5万所银行分支机构，为什么会发生这样的事情呢？我们得问一下这个问题。为了改善竞争能力，银行更多的关注的是城市地区，因为他们觉得在那里，业务更赚钱、更稳定。但实际上，农村地区农民的收入在不断的上升，因此，中国的银行业开始在农村地区进行金融试点。作为联合国，我们当然建议中国政府能继续的朝着这个道路走下去，为农村地区提供更多的金融服务。我觉得这是政府应该做的事情，那就是为私营企业提供这样一个环境，以便帮助这些私营企业以创新的方式、较低廉的成本为市场提供服务。我们知道，农村的金融市场的需求，市值可以达到1.3万亿人民币。商业银行应该充分的开发农村金融市场的需求。同时，我觉得只有尽早进入这个市场的人才能从中获得收益。我觉得需要做以下几件事情： 　　首先，政府和银行进行更紧密的合作，帮助银行更好的向农村地区进行渗透，并且为他们提供一些更好的政策，当政府完成这个工作之后，银行出于追逐利润的目标，会逐渐的进入到农村市场。实际农村市场的利润是非常巨大的。联合国计划开发署我们会进一步的支持各个金融机构相互紧密的合作，也会支持银行业向低收入群体提供更多的金融服务。在这个领域，我们相信银行和金融机构有非常重要的角色要扮演。因为这也是他们的社会责任。实际上，其他国家的一些银行已经开始充分的利用农村的市场，我们非常非常希望中国银行和各国银行之间进行对话，希望今后的几天里能够再见到大家。能够参与本次论坛的开幕式我感到非常荣幸，最后我要想一想，如果能够在墨西哥以发放不超过3500元人民币的小额贷款，您为什么不开始在中国采取行动呢？

　　谢谢！